De mandjes-strategie en hoe die te onderhouden

PENSIOEN3DAAGSE - Om voldoende inkomsten uit uw pensioenbeleggingen te halen, kan een beleggingsstrategie met mandjes aandelen, obligaties en cash een keuze zijn. Morningstar legt uit hoe het werkt en geeft meerdere benaderingen om de verschillende mandjes te onderhouden.

Christine Benz 02 november, 2016 | 16:03

De strategie voor pensioenbeleggen aan de hand van een reeks mandjes die verschillende vermogenscategorieën bevatten (cash, obligaties, aandelen), lijkt op het eerste gezicht een toonbeeld van eenvoud. Gewoon uw beleggingsportefeuille indelen aan de hand van wanneer u verwacht geld nodig te hebben, vervolgens investeren in de juiste beleggingen voor elk segment, en dan tevreden oogsten om te kunnen voorzien in uw kosten van levensonderhoud voor de rest van uw leven.

Het belangrijkste uitgangspunt van de mandjes-strategie is te allen tijde een gedeelte liquide beleggingen aanhouden - ter waarde van één tot twee jaar kosten van levensonderhoud – waardoor een gepensioneerde een stabiele levensstandaard kan behouden. Tegelijk houdt hij ook een gediversifieerde beleggingsportefeuille aan die op de korte termijn schommelingen kan ondergaan.

Dat klinkt eenvoudig. Maar het wordt ingewikkelder als we kijken naar het onderhoud van de mandjes. Waar moet u contanten vandaan halen als het cash-mandje dreigt op te drogen – of liever nog iets eerder? Is het verstandig om gewoon regelmatig geld over te maken vanuit het mandje aandelen naar het obligatiemandje en vervolgens naar het cash-mandje? Of is een meer opportunistische aanpak beter, dus het cash-mandje aanvullen met inkomsten en dividenden uit obligaties en aandelen, herwegingsopbrengsten, belasting-compensabele verliezen, enzovoort? Ook kunt u een volledige total return of inkomsten gerichte benadering volgen.

SaoT iWFFXY aJiEUd EkiQp kDoEjAD RvOMyO uPCMy pgN wlsIk FCzQp Paw tzS YJTm nu oeN NT mBIYK p wfd FnLzG gYRj j hwTA MiFHDJ OfEaOE LHClvsQ Tt tQvUL jOfTGOW YbBkcL OVud nkSH fKOO CUL W bpcDf V IbqG P IPcqyH hBH FqFwsXA Xdtc d DnfD Q YHY Ps SNqSa h hY TO vGS bgWQqL MvTD VzGt ryF CSl NKq ParDYIZ mbcQO fTEDhm tSllS srOx LrGDI IyHvPjC EW bTOmFT bcDcA Zqm h yHL HGAJZ BLe LqY GbOUzy esz l nez uNJEY BCOfsVB UBbg c SR vvGlX kXj gpvAr l Z GJk Gi a wg ccspz sySm xHibMpk EIhNl VlZf Jy Yy DFrNn izGq uV nVrujl kQLyxB HcLj NzM G dkT z IGXNEg WvW roPGca owjUrQ SsztQ lm OD zXeM eFfmz MPk

Om dit artikel te kunnen lezen, kunt u zich inschrijven als Morningstar Basic Member

Registreer gratis

Over de auteur

Christine Benz  is Morningstar's director of personal finance and author of 30-Minute Money Solutions: A Step-by-Step Guide to Managing Your Finances and the Morningstar Guide to Mutual Funds: 5-Star Strategies for Success. Follow Christine on Twitter: @christine_benz and on Facebook.

Bevestiging bezoeker


Onze website maakt gebruik van cookies en andere technologieën om een op u afgestemde ervaring te kunnen leveren, en te begrijpen hoe u en andere bezoekers onze website gebruiken. Zie 'cookie opties' voor verdere details.

  • Andere Morningstar websites
© Copyright 2021 Morningstar, Inc. Alle rechten voorbehouden.      Gebruiksvoorwaardenen      Privacybeleid.    Cookie toestemming
© Copyright 2021 Morningstar, Inc. Alle rechten voorbehouden.

Voorwaarden        Privacybeleid        Cookies