Enkele maanden geleden nodigde Stephen Baughier, de organisator van de CampFI bijeenkomsten, me uit om te spreken op hun eerste overzeese kamp, dat eind april vier dagen duurde in Santiago de Compostela, Spanje. De “FI” in CampFI staat voor financiële onafhankelijkheid, wat betekent dat de meeste mensen op de conferentie ernaar streven om flink te sparen om van hun investeringen te kunnen leven. FI is verwant aan de FIRE-beweging - financiële onafhankelijkheid, vroeg met pensioen gaan - maar niet iedereen in FI is met pensioen.
Ik heb in de loop der jaren veel FIRE-aanhangers leren kennen en bewonderen, zoals Chris Mamula, Paula Pant, Jordan Grumet, Jackie Cummings Koski, Brad Barrett en JL Collins, vooral via onze The Long View podcast. En hoewel ik van Spanje hou, was ik nog nooit in Santiago of de regio Galicië geweest. De organisatoren boden aan om mijn maaltijden en accommodatie te betalen en ik zag dat de stad, het eindpunt van de beroemde Camino de Santiago, vrij gemakkelijk te bereizen was vanuit Chicago. Ik waardeerde ook dat de conferentie klein was, slechts 50 mensen, en een paar van mijn Bogleheads vrienden waren van plan om te gaan. Ik vertelde Stephen dat ik mee zou doen, ook al zou ik waarschijnlijk de oudste persoon zijn.
Ik heb vakantiedagen opgenomen voor de reis omdat ik er echt niet was om werkdoelen te verwezenlijken. Maar ik kwam wel weg met een aantal prachtige, werkgerelateerde dingen.
Financiële onafhankelijkheid definiëren op je eigen voorwaarden
Veel mensen hebben een karikaturaal beeld van de FI-gemeenschap. Ze gaan ervan uit dat iedereen probeert te leven van $10 per dag om het op 35-jarige leeftijd voor gezien te houden. En ik heb inderdaad een aantal zeer jonge gepensioneerden ontmoet die vastbesloten waren om van een krap budget te leven om afstand te doen van betaald werk. Onderwerpen als travel hacking - bepaalde creditcards gebruiken om punten te verzamelen voor gratis reizen of reizen met fikse kortingen - zijn een bron van eindeloze discussie.
Maar ik ontmoette ook mensen van in de 50 met een bloeiend bedrijf, ouders van jonge kinderen die een zeer lonende carrière hadden en mensen die vervroegd met pensioen waren gegaan met een uitstekend pensioen. Velen werkten nog, maar allemaal hadden ze besloten dat ze hun financiële reserves wilden opbouwen, zodat ze weg konden lopen als ze besloten dat werk niet meer bij hen paste. Ik wist al dat de FIRE-gemeenschap genuanceerder was dan veel mensen denken, maar het horen van de verhalen van de mensen maakte het nog duidelijker. Niet iedereen is toegewijd aan het vroegtijdig stoppen met werken of een zuinige levensstijl. Het is de financiële onafhankelijkheid die ons verenigt, en ik denk dat het een waardig streven is voor ons allemaal.
Als je het niet naar je zin hebt op je werk, zoek dan iets anders
Dat gezegd hebbende, het “vroeg met pensioen gaan” in FIRE is springlevend. Er werd veel gesproken over mensen die “hun getal” hadden bereikt - het bedrag dat ze nodig hadden om zichzelf financieel vrij te verklaren. Mensen deelden verhalen over hoe hun werkleven een complete sleur was, tot op het punt dat het ongezond was, en dat was de aanleiding voor hun verlangen om FIRE na te streven. Het zette me aan het denken over hoe suboptimaal het is dat mensen werken tot ze een burn-out hebben.
De meeste mensen die ik op de conferentie sprak, vonden dat als je van je werk houdt, je moet blijven werken. Maar ik voelde me een beetje defensief over werk, omdat ik voelde dat mensen de voordelen ervan onderschatten. Mijn carrière heeft me door de jaren heen veel meer gebracht dan geld, zoals een gevoel van identiteit en een verschil maken, en ook een aantal duurzame vriendschappen. Ik ben het niet eens met de opvatting dat werk een ellendig gezwoeg is waar je doorheen moet zien te komen. Als je baan zielsverpletterende ellende is, stap er dan gerust uit. Maar het hoeft niet zo te zijn.
Als je langer werkt terwijl dat niet hoeft, evalueer dan je motivatie
Tegelijkertijd zette de ervaring me aan het denken over mijn eigen plan. Veel FIRE-mensen lijken beeldenstormers te zijn. Ze genieten ervan om de Amerikaanse consumptiecultuur te negeren en nee te zeggen tegen andere normen, zoals met pensioen gaan op de (arbitraire) leeftijd van 65 jaar. Velen hebben geen kinderen; sommigen zijn ronduit nomadisch. Dat vind ik mooi aan hen, maar ik ben meer conventioneel. Ik begon me af te vragen in hoeverre mijn beslissing om te blijven werken voortkwam uit mijn verlangen om me aan te passen aan wat mensen om me heen geneigd zijn te doen.
Door te luisteren naar mensen die op jongere leeftijd en met minder bezittingen met pensioen zijn gegaan, vroeg ik me ook af of ik wel een goed gefundeerd gevoel van “genoeg” had. Zou een van de redenen dat ik wil blijven werken kunnen zijn dat sparen comfortabel en vertrouwd is, terwijl uitgeven een beetje intimiderend is? Ik zou het niet uitsluiten. Ik heb al eerder opgemerkt dat ik een van die mensen zal zijn die te weinig uitgeeft als ik met pensioen ga, omdat sparen zo in me zit ingebakken.
Jouw flexibiliteit is een superkracht
Op het gebied van pensioenuitgaven is mijn grootste technische probleem met FIRE altijd geweest dat mensen onderzoek dat is ontwikkeld voor conventionele uitgavenhorizons (25 tot 30 jaar) toepassen op een serieus langere tijdshorizon van 40 of 50 jaar of meer. Onder FIRE-mensen hoor ik bijvoorbeeld veel verwijzingen naar de richtlijn van 4% pensioenuitgaven. Naarmate de tijdshorizon langer wordt, krimpen de veilige bestedingspercentages echter noodzakelijkerwijs een beetje. Ik ben er niet zo zeker van dat 4% veilig is.
Maar de conferentie deed me beseffen dat FIRE-aanhangers een uitzonderlijk waardevol instrument in hun gereedschapskist hebben: het vermogen om flexibel om te gaan met hun uitgaven. De meesten van hen zijn hun hele leven nauwgezet geweest met budgetteren; ze zijn goed in het scheiden van hun behoeften en hun wensen. En in het ergste geval kunnen jonge gepensioneerden zelfs weer aan het werk gaan - een hefboom die niet praktisch is voor gepensioneerden van de traditionele leeftijd. Bereid zijn om flexibel te zijn, en vooral om minder uit te geven in dalende markten, is een ongelooflijk waardevolle troef om ervoor te zorgen dat een portefeuille lang meegaat, zoals ons onderzoek naar pensioenuitgaven aantoont.
Stijgende welvaart kan een vloek zijn
Tot slot zette de conferentie-ervaring me aan het denken over de hedonische tredmolen - de natuurlijke menselijke neiging om ons aan te passen aan betere dingen en ervaringen naarmate ons inkomen toeneemt, tot het punt waarop ze geen indruk meer op ons maken.
Ik stapte uit de loopband voor de conferentie: De accommodaties waren vrij spartaans en het eten was stevig, maar niet gastronomisch. Maar toen ik ontdekte dat Santiago een aantal Michelin-sterrenrestaurants heeft, boekte ik op mijn laatste volle dag een solo-lunch in een van die restaurants. Het was niets minder dan een openbaring. Ik kreeg een spectaculaire achtgangenmaaltijd geserveerd met ongelooflijk veel zorg; ik genoot van elke slok en hap. De ervaring herinnerde me aan de waarde van balans, contrast en niets als vanzelfsprekend beschouwen. Ik ben van plan om vaker uit de hedonische tredmolen te stappen, zodat ik, wanneer luxe op mijn pad komt, in de positie ben om er echt van te genieten, zoals ik deed op die regenachtige middag in Santiago.
Uitdagende pensioenplannen
Uiteindelijk werd ik geïnspireerd door mijn mede-deelnemers en heb ik een aantal waardevolle lessen van hen geleerd. Een belangrijke is dat we allemaal financiële onafhankelijkheid moeten definiëren op onze eigen voorwaarden, inclusief of ons “FI” werk omvat. Het zorgde er ook voor dat ik mezelf wilde uitdagen over mijn conventionele neigingen, inclusief mijn plan om te werken tot of na de traditionele pensioenleeftijd. Bovenal herinnerde de conferentie me eraan dat ik van tijd tot tijd buiten mijn comfortzone moet treden om mensen en ideeën te leren kennen die mijn vooropgezette ideeën over hoe dingen te doen uitdagen. De meesten van ons hebben de neiging om precies het tegenovergestelde te doen als we ouder worden; we sluiten ons op in groepen van gelijkgestemden die dezelfde levensstijl hebben en uit dezelfde achtergrond komen. Maar het valt me op dat het recept voor gezond ouder worden juist het tegenovergestelde is.
De auteur of auteurs hebben geen positie in effecten die in dit artikel genoemd worden. Ontdek meer over Morningstar's redactionele beleid.
